Привычки — неотъемлемая часть человеческой натуры. У каждого из нас они свои, как полезные, так и вредные. Однако некоторые финансовые привычки распространены среди многих людей. Даже обладая глубокими познаниями в области управления домашними финансами, зачастую бывает непросто достичь желаемого результата и стать экономнее. Рассказываем, какие финансовые привычки стоит себе привить, а от каких лучше избавиться.
Как выработать полезные финансовые привычки
Даже четкого плана действий в этом вопросе не всегда оказывается достаточно. Негативные финансовые привычки препятствуют достижению целей, становясь преградами на вашем пути, отдаляя вас от заветной мечты накопить капитал.
Оплата общих счетов
Часто складывается такая практика: один человек в компании друзей берет на себя оплату счетов за всех, а остальные обещают потом отдать ему свою долю. На первый взгляд, это может показаться удобным, однако на самом деле такая привычка чревата финансовыми проблемами и конфликтами в дружеских отношениях.
Почему оплата за других — плохая идея?
- Долги имеют свойство накапливаться. Если регулярно оплачивать чужую долю, сумма может вырасти до неприятных размеров. Потом будет сложно ее вернуть, особенно если у друзей возникнут финансовые трудности.
- Создает ощущение неравенства и зависимости в дружбе. Один платит, а другие должны — это нездоровая динамика для отношений между равными людьми.
- Высок риск забыть, кто и сколько должен. Со временем суммы и ситуации путаются, что приводит к спорам и обидам.
- Поощряет безответственное отношение к деньгам у тех, кто привык не платить за себя.
Как лучше поступать?
Наиболее честный и беспроблемный способ — каждый оплачивает свою долю счета сразу. Так никто не в долгу, в отношениях нет дисбаланса, а финансовая ответственность распределяется поровну.
Развивайте в себе и окружающих привычку рассчитываться сразу. Так вы избежите множества проблем в будущем и сохраните ясность в финансовых вопросах. Платите только за себя — это принцип честности и взаимного уважения.
Спонтанные покупки
Спонтанные покупки — это ахиллесова пята для многих из нас. Они подстерегают нас в магазинах, когда мы видим заманчивую выкладку товаров или соблазнительные акции. Импульсивно покупая ненужные вещи, мы растрачиваем деньги впустую и создаем беспорядок дома. Но есть способы справиться с этой вредной привычкой.
Во-первых, составляйте списки покупок и строго им следуйте. Перед походом в магазин продумайте, что вам действительно необходимо. Не позволяйте ярким вывескам и рекламе сбивать вас с толку. Фокусируйтесь только на запланированных покупках.
Во-вторых, анализируйте свои импульсивные желания. Часто нас влекут к ненужным вещам не реальные потребности, а эмоции, вызванные маркетинговыми уловками. Спросите себя: «Действительно ли мне это нужно или я поддаюсь на рекламный трюк?».
В-третьих, установите для себя правило выдержки. Когда вас охватывает желание что-то приобрести, не покупайте это сразу. Дайте себе время на раздумье — неделю или месяц. Если через это время желание не угасло, возможно, покупка имеет смысл.
Наконец, старайтесь избегать ситуаций, провоцирующих импульсивные траты. Ходите в магазины лишь тогда, когда это необходимо, а не просто ради развлечения. И никогда не ходите за покупками голодным — в таком состоянии сложно контролировать соблазны.
Отказ от спонтанных покупок принесет вашему бюджету и дому порядок. Вы сэкономите деньги и избавитесь от ненужного хлама. Так что вооружитесь самоконтролем и следуйте плану на пути к разумным и обдуманным покупкам.
Деньги в долг
Когда друзья или родственники просят у вас денег в долг, отказать бывает непросто. Мы хотим помочь, но одалживание денег таит в себе много рисков и может серьезно осложнить отношения. Поэтому лучше придерживаться золотого правила: никогда не давайте в долг деньги, которых не можете позволить себе лишиться.
Одна из главных проблем заключается в том, что большинство людей возвращают долги неохотно или вовсе «забывают» об этом. Долговые споры портят атмосферу, вызывают напряженность и могут разрушить даже самые крепкие связи. Вам придется постоянно напоминать о долге, что чревато обидами и взаимными упреками.
Кроме того, нередко возникают разногласия по поводу суммы долга и процентов. Одна сторона считает одну сумму, другая — совсем иную. Отсутствие письменного договора открывает простор для недопониманий. А попытка взыскать долг через суд чревата большими издержками и головной болью.
Давая деньги взаймы, вы рискуете навсегда распрощаться с ними. Должник может потерять работу, обанкротиться или просто исчезнуть, оставив вас без гроша. Вы теряете не только деньги, но и ощущение финансовой стабильности, которое так важно.
Одалживание денег друзьям и родным — прямой путь к финансовым проблемам и испорченным отношениям. Лучше учиться говорить «нет» таким просьбам, невзирая на жалостливые истории и чувство вины. Если близкий человек действительно оказался в беде, можно помочь ему другими способами: временно предоставить кров, передать вещи или продукты. Но деньгами — никогда. Иначе плохая привычка одалживать может разрушить ваше благосостояние и социальные связи.
Сравнивать свои и чужие финансы
В современном мире сравнивать себя с другими стало чуть ли не нормой. В социальных сетях мы видим роскошную жизнь знаменитостей и блогеров, а на улицах встречаем людей в дорогих нарядах и с модными гаджетами. Невольно начинаешь завидовать их материальному благополучию и корить себя за недостаток средств. Но сравнивать свои финансы с чужими — пагубная привычка, от которой следует избавиться.
Помните — то, что вы видите снаружи, редко соответствует реальному положению дел. За шикарным фасадом часто скрываются кредиты, долги и непомерные траты, которые люди просто не демонстрируют публично. Дорогая машина соседа может быть в лизинге, а дизайнерские наряды — в рассрочку. Не принимайте все за чистую монету.
Кроме того, у каждого свои жизненные приоритеты и финансовые цели. Кто-то экономит на одежде, но ездит на люксовом авто. Другие обходятся скромным жильем, но позволяют себе дорогие путешествия. Третьи предпочитают вкладывать деньги в образование детей, а не в рестораны. Невозможно сравнивать, не зная всех обстоятельств.
Привычка сравнивать доходы и траты разрушительна для психики и самооценки. Она порождает зависть, обиды и приводит к нездоровым финансовым решениям, вроде покупок ради понтов или попыток жить не по средствам. Это чревато долгами, кредитами и стрессом.
Вместо губительных сравнений сосредоточьтесь на своих целях и возможностях. Составляйте финансовый план, откладывайте по чуть-чуть на мечты и желания. Идите к своему благополучию постепенно, шаг за шагом, не оглядываясь на других. Цените то, что у вас уже есть, экономьте и рационально используйте ресурсы.
Запомните простую истину — вы не хуже и не лучше других. У всех своя жизненная дорога. Поэтому избавьтесь от вредной привычки завидовать и равняться на окружающих. Доверяйте себе, и финансовый успех не заставит себя ждать.
Тратить все, что заработано
В современном мире мы постоянно сталкиваемся с искушением потратить все заработанные деньги сразу же. Реклама, социальные сети, витрины магазинов — все это нацелено на то, чтобы мы бездумно расставались с нашими кровными. Но это пагубная привычка, которая ставит под угрозу финансовую стабильность и мечты о будущем.
Когда вы тратите все до последнего рубля, вы ставите себя в уязвимое положение. Что если произойдет непредвиденная потеря дохода из-за болезни, увольнения или форс-мажора? Без сбережений вы рискуете остаться без гроша, вынужденные полагаться на помощь государства или родственников.
Кроме того, растрачивая весь свой доход, вы никогда не накопите на что-то значительное. Крупные покупки, вроде жилья или образования детей, станут для вас недостижимыми мечтами. Вы обречены вечно снимать квартиру и отказывать себе и своей семье в лучшем будущем.
Начните с малого — скромно откладывайте хотя бы 10-15% от дохода. По возможности увеличивайте эту сумму. Не бойтесь себе отказать в сиюминутных радостях ради большой цели. Деньги обладают поразительным свойством — чем больше их откладываешь, тем быстрее они прирастают.
Пересмотрите свои привычки расходования денег. Задумайтесь, сколько из потраченного действительно было необходимо? Научитесь отличать нужды от хотелок и капризов. Это сложно, но овладев этим навыком, вы обретете финансовую свободу и безопасность.
Зависимость от кредитных карт
Кредитные карты стали неотъемлемой частью современной жизни. Они удобны для безналичных расчетов и позволяют совершать покупки, когда наличных денег не хватает. Однако для многих люди кредитки превратились в ловушку долгов и зависимости. Пора разорвать этот порочный круг и освободиться от кредитного рабства.
Главная опасность кредитных карт кроется в легкости, с которой можно залезть в долги. Люди покупают все что угодно в ожидании получить следующую зарплату или премию. Но потом долги растут как снежный ком, высокие ставки и штрафы душат семейный бюджет. Финансовая ситуация становится неуправляемой.
Зависимость от кредитных карт ослепляет людей. Они перестают четко различать, где реальные потребности, а где импульсивные хотелки. Кажется, что через месяц-другой все вернется на круги своя. Но пока они дают волю слабостям, долги продолжают расти в геометрической прогрессии.
В итоге люди вынуждены все новые и новые траты класть на кредитку в погоне за химерой «наверстать в следующем месяце». Они привыкают жить не по средствам, а иллюзии лучшей жизни рассыпаются из-за непосильных процентов по долгам.
Путь к избавлению от зависимости прост, но требует железной дисциплины. Первый шаг — полностью отказаться от использования кредитных карт. Спрячьте их подальше или вовсе порежьте. Второй шаг — составить жесткий план погашения имеющихся долгов из своего ежемесячного дохода. Откажитесь от любых ненужных трат, пока не рассчитаетесь.
По возможности постарайтесь найти подработку или другой источник дохода. Направляйте все свободные средства только на погашение долга. Через какое-то время обуза кредитов будет снята с ваших плеч.
Главное — вернуться к здравому смыслу и финансовой дисциплине. Покупайте только то, что можете себе позволить с налички. Старайтесь откладывать хотя бы немного денег каждый месяц.
Ведение учета своего бюджета
Сегодня очень легко потерять контроль над своими финансами. Деньги буквально утекают сквозь пальцы на ежедневные покупки, счета, развлечения. В один прекрасный момент мы можем обнаружить, что львиная доля дохода куда-то испарилась, а наши мечты и цели кажутся недостижимыми.
Чтобы этого не происходило, нужно вести учет своих доходов и расходов — иначе говоря, бюджетировать. Этот простой навык позволит вам всегда быть в курсе своего финансового положения и грамотно распоряжаться средствами.
Ведение бюджета начинается с фиксации всех поступлений и трат. Составьте подробный список источников дохода — заработная плата, подработки, проценты по вкладам и т.д. Затем запишите абсолютно все ваши расходы — от ежемесячных счетов до незапланированных покупок.
После этого распределите деньги по категориям — аренда/ипотека, питание, транспорт, одежда и т.д. Постарайтесь найти возможности для экономии в каждой категории. Вычеркните лишние траты, завышенные суммы, необязательные вещи.
Выделите также фиксированную сумму на накопления, инвестиции или погашение долгов. Пусть она будет небольшой, но стабильной — так вы приучите себя откладывать на будущее с каждым доходом.
Тщательное бюджетирование позволяет не только контролировать расходы, но и достигать финансовых целей. Выберите свои цели — накопить первый взнос на жилье, оплатить обучение ребенка, съездить в путешествие. А затем рассчитайте, какую сумму и сколько времени вам понадобится откладывать ежемесячно. Включите эту сумму в ваш бюджет как отдельную статью.
Вести учет можно в обычной тетради, электронной таблице или при помощи специальных приложений. Выберите тот способ, который вам удобнее. Главное — быть дисциплинированным и фиксировать все траты, даже самые незначительные.
Привычки, которые способны в момент съесть весь бюджет
Порой кажется, что деньги утекают сквозь пальцы, оставляя нас ни с чем в конце месяца. Причина может крыться в определенных вредных привычках, которые съедают весь бюджет, подобно черной дыре. Рассмотрим некоторые из этих разрушительных для финансов привычек.
Начнем с самой очевидной — импульсивных покупок. Внезапные порывы приобрести что-либо под влиянием рекламы, скидок или витрин способны высосать из кошелька огромные суммы. Каждая спонтанная трата в отдельности кажется незначительной, но их совокупность наносит бюджету серьезный урон.
Следующий финансовый вампир — бездумные подписки и автоплатежи. Стоит один раз подписаться на сервис, и деньги начинают исчезать автоматически из вашего счета месяц за месяцем. Особенно коварны малозаметные суммы — они легко ускользают из виду, но накапливаются быстро.
Не отстают и гаджеты с приложениями, провоцирующими траты. Скачав игру или программу, вы можете попасться на уловки разработчиков и выложить кругленькую сумму за виртуальные безделушки и валюту. А ведь эти деньги можно было пустить на что-то более стоящее.
Еще одна пагубная привычка — заказывать доставку еды или не готовить дома. Она крадет деньги сразу двумя путями — наценками заведений и чаевыми курьерам. А ведь за ту же стоимость можно приготовить гораздо больше блюд на целую неделю.
Расходы на развлечения вроде баров, ресторанов и кинотеатров также способны внезапно высушить бюджет. Один весёлый вечер стоит как добрая часть месячного дохода. А если подобные мероприятия становятся регулярными?
Наконец, никак нельзя сбрасывать со счетов вредные привычки, связанные с алкоголем, сигаретами, азартными играми. Они сжигают деньги, здоровье и финансовое благополучие одновременно.
Большинство из этих привычек возможно взять под контроль и искоренить. Нужно лишь следить за своими тратами, ставить цели и приоритеты. И помнить — каждая ненужная покупка отдаляет вас от настоящих желаний. Так что пересмотрите свой образ жизни и откажитесь от привычек-пожирателей бюджета!