SWIFT — глобальная система передачи финансовых сообщений. Посредством нее осуществляются международные денежные переводы. Когда российские банки из-за санкций начали отключать от системы SWIFT, переводы из России за границу со счета на счет стали проблемой. Однако некоторые российские банки по-прежнему работают с системой. Рассказываем, какие банки РФ работают со SWIFT в 2024 году, и какие сегодня есть альтернативные системы передачи финансовых сообщений.
Как работает SWIFT?
SWIFT представляет собой огромную телекоммуникационную сеть, связывающую более 11 000 финансовых организаций в более чем 200 странах и территориях. Эта система позволяет банкам и другим участникам отправлять и получать информацию о финансовых транзакциях, такую как переводы денежных средств, платежи и торговые финансы, в стандартизированном формате.
Процесс работы SWIFT следующий:
- Отправляющий банк создает сообщение SWIFT, содержащее информацию о платеже или другой финансовой операции, используя стандартный формат сообщений SWIFT.
- Сообщение шифруется и отправляется через защищенную сеть SWIFT в операционный центр SWIFT.
- Операционный центр SWIFT маршрутизирует сообщение к получающему банку через защищенную сеть.
- Получающий банк расшифровывает сообщение и обрабатывает инструкции, содержащиеся в нем.
Безопасность SWIFT
SWIFT использует строгие процедуры безопасности для защиты конфиденциальности и целостности финансовых сообщений. Каждое учреждение-участник имеет уникальный идентификатор (BIC-код), а сообщения шифруются с использованием сложных криптографических алгоритмов. Кроме того, SWIFT регулярно обновляет и совершенствует свои протоколы безопасности для противодействия новым угрозам.
Важность SWIFT в глобальных финансах
SWIFT играет ключевую роль в обеспечении бесперебойного функционирования международных финансовых операций. Благодаря стандартизированной системе обмена данными, SWIFT позволяет финансовым учреждениям по всему миру быстро и безопасно обмениваться информацией, что критически важно для глобальной торговли и финансового сектора.
SWIFT является незаменимой частью современной финансовой инфраструктуры, обеспечивающей надежную и защищенную передачу финансовых сообщений между банками и другими финансовыми организациями по всему миру.
Как российские банки отключили от SWIFT
В 2022 году на фоне российско-украинского конфликта рядом западных стран были введены беспрецедентные экономические санкции в отношении России. Одной из наиболее жестких мер стало отключение ряда крупнейших российских банков от глобальной системы передачи финансовых сообщений SWIFT. Отключение от нее существенно осложняет проведение расчетов и совершение валютных операций за рубежом.
Решение об отключении российских банков было принято 26 февраля 2022 года. Под санкции попали ВТБ, Открытие, Новикомбанк, Промсвязьбанк, Банк Россия и Совкомбанк, а также ряд других кредитных организаций. Сбербанк, крупнейший банк страны, также был исключен из SWIFT позднее.
Последствия отключения от SWIFT
Невозможность использовать систему SWIFT для передачи платежных инструкций создала серьезные препятствия для проведения международных расчетов российскими банками. Они были вынуждены перейти на резервные каналы связи и другие альтернативные системы передачи данных.
Особенно пострадали операции по экспортно-импортным контрактам, открытию аккредитивов, получению инкассо от нерезидентов и другие трансграничные финансовые услуги.
Меры по преодолению санкций
Для минимизации негативного эффекта российские власти и банковское сообщество приняли ряд мер. Банк России рекомендовал использовать российские и международные платежные системы, не входящие в SWIFT, такие, как «Система передачи финансовых сообщений», переводы по электронной почте и другие способы.
Крупнейшие банки также активизировали работу по открытию корреспондентских счетов в иностранных банках стран, не поддержавших санкции. Это позволяет проводить расчеты в обход SWIFT через эти системы.
Кроме того, в России ускорилось развитие национальной Системы передачи финансовых сообщений (СПФС), призванной заменить SWIFT внутри страны. Однако из-за отсутствия интеграции с иностранными системами ее применение для международных расчетов пока ограничено.
Отключение ряда российских банков от SWIFT нанесло серьезный удар по их возможности проводить трансграничные операции. Хотя были приняты меры по смягчению последствий, эта санкция значительно осложнила деятельность российских кредитных организаций на международной арене.
Российские банки, сохранившие доступ к SWIFT
Несмотря на широкомасштабное отключение ряда крупнейших российских банков от международной системы передачи финансовых сообщений SWIFT в рамках антироссийских санкций, некоторые кредитные организации в России по-прежнему имеют доступ к этому важному каналу.
Газпромбанк
Один из системообразующих банков страны — Газпромбанк остается подключенным к SWIFT. Это объясняется его ключевой ролью в обслуживании расчетов по контрактам в энергетической сфере, в том числе с европейскими партнерами.
Другие российские банки
Большинство небольших российских банков, не имеющих стратегического значения, также не попали под ограничения по использованию SWIFT. В их числе:
- Солид Банк
- Цифра Банк
- Ак Барс Банк
- Русский Стандарт
- Металлинвестбанк
- БКС
Они могут проводить платежи через SWIFT в обычном режиме.
Банки с иностранным участием
Целый ряд банков с существенной долей иностранного капитала продолжает использовать SWIFT для проведения международных платежей:
- Райффайзенбанк
- ЮниКредит Банк
- ОТП Банк
- Бэнк оф Чайна
- Кредит Европа Банк
Сохранение их доступа к SWIFT обусловлено нежеланием европейских стран-учредителей полностью блокировать деятельность своих «дочек» в России.
Альтернативные системы SWIFT — российская система передачи финансовых сообщений СПФС
В условиях санкций и отключения ряда российских банков от международной системы передачи финансовых сообщений SWIFT, необходимость создания собственной независимой платежной инфраструктуры стала для России первостепенной задачей. Ответом на это стала российская Система передачи финансовых сообщений (СПФС).
Что такое СПФС?
СПФС — это российский аналог SWIFT, представляющий собой защищенную телекоммуникационную систему для передачи электронных сообщений между финансовыми организациями по стандартизированным форматам. Разработка системы ведется Банком России совместно с крупнейшими банками страны с 2014 года.
Принцип работы СПФС аналогичен SWIFT — участники отправляют зашифрованные сообщения о платежах и других операциях через защищенные каналы. Однако СПФС является полностью автономной и независимой от зарубежных систем.
Преимущества и ограничения
Главным преимуществом СПФС является невозможность ее блокировки из-за рубежа и устойчивость к внешним санкциям. СПФС обеспечивает информационный суверенитет российской финансовой системы.
Кроме того, СПФС может обеспечить снижение стоимости трансграничных переводов внутри России за счет исключения посредников-корреспондентов.
Однако на данный момент СПФС фактически замкнута на российском рынке и не интегрирована с иностранными платежными системами и банками. Это серьезно ограничивает ее полезность для международных расчетов.
Перспективы развития
Российские власти и регуляторы планируют развивать СПФС и интегрировать ее с аналогичными системами стран-партнеров, включая страны ЕАЭС, СНГ и БРИКС. Это позволит создать глобальную независимую от Запада финансовую сеть передачи данных.
Кроме того, рассматриваются варианты использования СПФС для взаиморасчетов в нацвалютах с зарубежными контрагентами, альтернативной трансграничной передачи сообщений и других применений.
Российская СПФС призвана стать основой для создания независимой от санкций и политического давления системы проведения финансовых операций. Однако ее развитие потребует значительных усилий и интеграции с другими странами.