Раздолжнители или антиколлекторы — это юридические компании или частные лица (юристы или адвокаты), которые предлагают оказание профессиональной помощи заемщикам в погашении их долгов. Эти юридические компании или частные лица, по их заявлениям, помогают решить проблемы с долгами, выступают в качестве посредников между кредиторами и должниками, оказывают юридическую поддержку, пытаясь найти компромиссные решения, устраивающие обе стороны. Рассказываем, кто такие раздолжнители и безопасно ли пользоваться их услугами.
Основная задача раздолжнителя — провести переговоры с кредиторами от имени заемщика и добиться максимально выгодных условий погашения кредита, штрафов и пени перед банком или микрофинансовой организацией. Это может включать снижение процентных ставок, уменьшение размера штрафных санкций или пересмотр графика платежей.
Раздолжнитель часто привлекается к работе в тех случаях, когда у заемщика накопилось несколько кредитов и займов в разных банках или МФО. Разобраться со всеми долгами и погасить их самостоятельно в такой ситуации бывает крайне сложно.
Услуги раздолжнителей платные, но они могут оказаться выгоднее, чем бесконечная уплата штрафов и процентов по просроченным кредитам. Профессиональные раздолжнители отлично знают законодательство и нередко добиваются гораздо лучших условий реструктуризации долга, чем мог бы должник в одиночку.
Однако следует помнить, что раздолжнители не являются благотворителями и преследуют свои коммерческие интересы. Поэтому прежде чем заключать сделку и нанимать такого специалиста, следует внимательно изучить условия сотрудничества и убедиться, что оно действительно выгодно должнику.
Возможные риски при обращении к услугам раздолжнителей: стоит ли верить их обещаниям
Услуги раздолжнителей могут показаться привлекательным вариантом для заемщиков, которые оказались в сложной ситуации с долгами и судебными приставами. Однако важно понимать, что освобождение от долгов таким путем не лишено потенциальных рисков и негативных последствий.
Во-первых, стоит помнить, что раздолжнители — это коммерческие структуры, чья главная цель — получение прибыли. За такие услуги они взимают внушительные комиссии, которые могут существенно увеличить общую стоимость списания долгов.
Во-вторых, существует большой риск нарваться на недобросовестных раздолжнителей, которые используют сомнительные методы или завышают свои возможности для привлечения клиентов. В этом случае вы можете потратить немалые деньги, но не получить ожидаемого результата. Так, одной из предлагаемых услуг является подача иска к банку для пересмотра условий кредита — как правило, такие дела в суде не выигрывают.
В-третьих, обращаясь к раздолжнителям, вы фактически передаете контроль над финансовой ситуацией в чужие руки. При неудачных переговорах это может привести к еще большим долговым обязательствам или юридической ответственности.
Также важно учитывать, что долговые обязательства остаются на вашем счету, даже если раздолжнителям удалось договориться о реструктуризации. Это означает, что негативная кредитная история сохраняется, что затруднит получение новых займов в будущем.
Наконец, нельзя исключать вероятность судебных разбирательств, если кредиторы или коллекторы будут оспаривать законность действий раздолжнителей. Вам могут грозить штрафы или административная ответственность.
Прежде чем обращаться к услугам раздолжнителей, тщательно изучите все возможные риски и альтернативы. В некоторых случаях прямой диалог с кредиторами или официальная процедура банкротства могут оказаться более безопасными, эффективными решениями и помогут избавиться от долгов.
Легальные методы работы раздолжнителей
Деятельность раздолжнителей или антиколлекторов находится в серой правовой зоне, однако существуют вполне законные методы, которые они могут применять для урегулирования долговых обязательств клиентов. Рассмотрим основные из них:
- Реструктуризация долга. Раздолжнители могут помочь реструктурировать сумму долга. Они берут на себя переговоры с кредиторами об изменении условий кредитного договора наиболее выгодным для должника образом. Это может включать уменьшение процентной ставки, отмену штрафов, пеней, неустойки, продление срока погашения займа и объединение нескольких платежей в один.
- Оспаривание незаконных действий кредиторов и коллекторских агентств. Если кредитор или коллектор действует незаконно, антиколлекторы тщательно изучают каждую ситуацию на предмет нарушений закона. При выявлении таковых они инициируют судебные разбирательства для признания некоторых долговых обязательств недействительными.
- Личное банкротство физических лиц. В крайних случаях раздолжнители помогают клиентам списывать задолженность таким образом через оформление процедур банкротства, что позволяет полностью или частично избавиться от проблем с просроченными долгами. Однако, процедура банкротства имеет значительные последствия. Изучать их нужно с квалифицированным юристом.
- Взыскание морального вреда. Если имели место угрозы, оскорбления или другие неправомерные действия в отношении должника со стороны коллекторов, антиколлекторы добиваются компенсации морального ущерба через суд.
- Официальные жалобы. Грамотная подача жалоб в надзорные органы (ЦБ, прокуратуру, суд) на неправомерное поведение департамента по работе с просроченной задолженностью банка и коллекторских агентств может существенно изменить ситуацию в пользу должника.
Важно понимать, что антиколлекторам обязательно нужно действовать строго в рамках закона. Использование противоправных методов вроде угроз, запугивания или шантажа недопустимо и может повлечь уголовное преследование.
Опасность незаконных раздолжнителей и мошенников в этой сфере
В мире финансовых услуг, к сожалению, орудует немало недобросовестных компаний и мошенников, которые пытаются нажиться на чужих проблемах с долгами. Особую опасность представляют нелегальные фирмы, выдающие себя за раздолжнителей или антиколлекторов. Как же не нарваться на мошенников?
Их основные уловки — это яркая реклама с обещаниями полного списания долгов, агрессивный маркетинг и навязчивые холодные звонки потенциальным клиентам. Человек попадается на запоминающуюся рекламу таких услуг. Нередко мошенники создают фейковые сайты, копируя названия и логотипы известных легальных компаний.
После того как доверчивый должник оплатит их услуги, нелегальные раздолжнители могут попросту присвоить деньги и исчезнуть. В лучшем случае они проведут пару формальных попыток договориться с банком, но реальной помощи ждать не стоит.
Другой распространенный метод обмана — взимание завышенной предоплаты якобы для «активации» услуги раздолжнения. После получения денег мошенники бесследно растворяются.
Иногда незаконные раздолжнители берут на себя долговые обязательства клиента, обещая быстро все уладить. На деле они просто перестают платить по счетам, усугубляя и без того тяжелую ситуацию, что еще больше приводит к финансовым потерям.
Самые жесткие мошеннические схемы включают угрозы и шантаж в адрес должников с требованиями крупных сумм за «решение проблемы». При отказе ситуация может выйти из-под контроля.
Чтобы не стать жертвой обмана, крайне важно обращаться только в легальные и проверенные компании, имеющие лицензию и хорошую репутацию. Также необходимо внимательно изучать условия договора и не вносить никакие предоплаты до получения реальных результатов.
3 правила выбора надежного раздолжнителя
Чтобы не нарваться на злоумышленников и попасть к хорошему раздолжнителю, важно соблюдать 3 основных правила:
- Не верьте обещаниям о полном списании всей суммы долга. Платить по долгам все равно придется. Раздолжнители — не волшебники, а профессиональные посредники. Их задача — облегчить процесс погашения кредитов на максимально выгодных для вас условиях, но полностью освободиться от долгов перед банками и МФО почти невозможно. Будьте настроены реалистично.
- Четко определите, для чего вам нужен раздолжнитель. Это поможет выбрать подходящую компанию со специалистами необходимого профиля. Кому-то требуется просто помощь в переговорах о реструктуризации, другим — юридическая поддержка при процедуре банкротства. Очертите свои цели заранее.
- Тщательно изучайте документы потенциальных раздолжнителей. Убедитесь, что компания действует легально, имеет необходимые лицензии и положительные отзывы. Внимательно читайте договор — там не должно быть скрытых комиссий, непрозрачных формулировок и непонятных пунктов.
- Посоветуйтесь с профессиональным юристом прежде, чем обращаться к раздолжнителям. Узнайте о возможных последствиях их действий в вашем случае.
