Глава Центробанка России Эльвира Набиуллина представила Годовой отчет в Госдуме РФ. Среди прочих в нем поднималась тема борьбы с закредитованностью населения. По данным сообщений ЦБ в официальном Telegram-канале, 13 млн россиян сегодня имеют три и более кредитов. Корреспондент Finfeel.ru узнал у юриста и ипотечного брокера Дмитрия Ракуты, что заставляет людей набирать займы.
Как объясняет эксперт, в первую очередь, кредиты отражают желание жить здесь и сейчас. Зарплата не всегда позволяет купить желаемое, особенно, если речь идет о недвижимости.
«Люди набирают кредиты, потому что зарплаты низкие, а люди хотят жить здесь и сейчас. Если мы говорим об ипотечных продуктах, то здесь само собой разумеющееся, что у людей нет фактически денег на приобретение жилья за наличку, то есть за свои деньги», – отметил Дмитрий Ракута.
Вторая причина появления «лишних» кредитов, по мнению эксперта, состоит в желании банков зарабатывать. В некоторых случаях оно приводит к увеличению нагрузки. Клиентам банков стоит самостоятельно трезво оценивать свои возможности и учитывать возможные риски — в том числе непредвиденные ситуации.
«Около 70% сделок с недвижимостью – это сделки с использованием ипотеки. У некоторых россиян нет денег, чтобы внести первоначальный взнос. По этой причине некоторые банки предлагают даже такую услугу – взятие потребкредита, который будет выступать в качестве первого платежа по ипотеке. То есть банки, таким образом, сами загоняют людей в кредитное рабство, из которого потом очень тяжело выбраться. Если же по каким-либо причинам рушится финансовый план, когда человека увольняют или происходят непредвиденные обстоятельства, то у него просто забирают ипотечное жилье, если мы говорим именно о ипотечном кредитовании. Тем не менее банки готовы продолжать давать по несколько кредитов людям, потому что они так зарабатывают. В иной раз банковские менеджеры предлагают указывать клиентам повышенную сумму заработной платы, например, не 100 тысяч, а 150, чтобы финучреждение предоставило большую сумму кредита. Это и приводит в итоге к закредитованности», — отмечает ипотечный брокер.
Именно с такими ситуациями и борется Центробанк. Регулятор установил лимиты для банков, которые ограничивают долю рискованных кредитов в общем объеме оформлений. В итоге доля заемщиков, отдающих на погашение кредитов более 80% своих доходов, уменьшилась в прошлом году с 36 до 17%. Ограничения призваны не позволить людям брать на себя финансовые обязательства, которые они не смогут выполнить.
Однако, как отмечает Дмитрий Ракута, не всех это останавливает. В погоне за займами желающие приходят в микрокредитные организации.
«Если же банки отказывают предоставлять взаймы, то есть микрофинансовые организации. Процентная ставка у них высокая, и человек без стабильного дохода никогда не сможет вовремя погасить долг, что каждый раз будет повышать сумму, которую в итоге клиенту придется рано или поздно выплатить», – рассказывает специалист.
Ранее психолог Михаил Иванов объяснил, как люди «подсаживаются» на кредитки и микрозаймы.
